小熊猫配资 WEMONEY研究室·数字金融周报|2024年微众网商双雄吃掉行业70%利润；小雨伞母公司手回集团正式登陆港交所

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【银行】

股份行惊现存款缩水！光大首降1.67%，招行逆势增11.54%破9万亿

2024年，9家A股上市股份行业绩整体承压，仅4家实现营收正增长。其中，浙商银行以6.19%的营收增速位列第一。而在归母净利润方面，浦发银行凭借23.31%的净利润增速成为利润增长最快的银行，但其高增长主要源于2023年的低基数效应。从存款增速来看，招商银行、兴业银行和中信银行排名前三，其存款总额分别为90965.87亿元、55323.33亿元、57782.31亿元，分别同比增长11.54%、7.69%、7.04%。【WEMONEY研究室】

19家民营银行生存实录：微众网商双雄吃掉行业70%利润，尾部抱上“国资大腿”求生

截至2024年末，19家民营银行总资产规模突破2万亿元，虽仍不及单家头部城商行体量，但已然成为普惠金融领域的生力军。从2024年数据来看，微众银行以6,517.76亿元资产总额稳居榜首，相当于尾部10家银行资产总和的2.5倍。其21.7%的资产增速虽较往年放缓，但仍大幅领先行业均值，显示出生态场景的持续赋能。网商银行以4,710.35亿元位列第二。此外，值得关注的是，裕民银行、新安银行等已引入地方国资。【WEMONEY研究室】

存款降息或引发存款搬家

近期，随着国有大行和股份行相继下调存款利率，中小银行也纷纷跟进。多家银行定期存款利率已全面调整为“1字头”，利率较高的大额存单因额度紧张而“一单难求”。记者在多个社交平台上注意到，越来越多的投资者开始关注理财、保险、基金等资产管理产品，其中年轻投资者尤为活跃。“存款利率下调以及相关预期会进一步降低存款产品的吸引力，预计会有一定比例的存款寻找替代产品。但当前公众风险偏好较难出现大的改变，经济主体对资金安全性更加看重，因此我们判断存款搬家规模有限、可控。”5月29日，北京财富管理行业协会特约研究员杨海平向记者表示。值得一提的是，该行消费贷利率最低为3%，如果个人名下有公司，信用贷可以给到最低2.68%的利率。【华夏时报】

年中临近消费贷“内卷”，有银行领优惠券后利率不足3%

近日，随着年中时点临近，社交平台上涌现出不少“互换消费贷”的帖子。今年一季度，“价格战”曾一度使得实际消费贷利率下探至3%以下。后续经监管部门指导，从4月起银行新发放消费贷产品的年化利率不得低于3%。消费贷利率不得低于3%的监管部门指导实施以来，消费贷利率实际执行情况如何？近日，记者以客户身份（下同）走访深圳、上海的部分银行发现，目前大部分银行消费贷已经执行最低3%的贷款利率，不过，也有银行通过“优惠券”的方式将消费贷利率降至3%以下。【每日经济新闻】

加速退场！今年以来184家小银行撤并，数量接近去年全年总量

根据企业预警通数据统计，今年前5个月，已有184家小银行获批复合并/解散，数量是去年同期的7倍之多，且已接近去年全年的总量，仅5月16日，内蒙古就有120家小银行集体“消失”。5月16日，内蒙古农村商业银行获批开业。作为统一法人模式下新成立的省级农商行，该行吸收合并了包括内蒙古自治区农村信用社联合社在内的120家机构，这120家农村信用社/村镇银行同日宣布解散，相关债权债务由内蒙古农村商业银行承继。【第一财经】

【保险】小熊猫配资

京东保险经纪、梧桐树等被点名！消保委曝光互联网保险四大顽疾，涉及多家险企产品

为评估互联网保险产品情况，2024年10月至2025年4月，上海消保委联合复旦大学针对市场上共150款主流互联网保险产品开展测评，其中，医疗险产品80款，重疾险30款，意外险40款。经测评发现，部分互联网保险产品存在名称有歧义、信息披露不全面、营销文案不规范、人工客服有缺失四大顽疾，蚂蚁保、京东保险经纪、水滴保、梧桐树等平台以及安盛天平、人保财险、泰康在线等多家保险公司的产品被点名。【金融一线】

小雨伞母公司手回集团正式登陆港交所

手回集团5月30日成功在港交所主板上市，开盘报7.50港元/股，市值16.98亿港元。手回集团是一家中国人身险中介服务提供商，致力于通过人身险交易及服务平台，在线为投保人及被保险人提供保险服务解决方案。根据弗若斯特沙利文的资料，于2023年，以中国人身险中介市场的总保费计，集团排名第八，市场份额为2.9%。以2023年的长期人身险的总保费计，集团是中国第二大线上保险中介机构，占据7.3%的市场份额，仅次于市场上的一家主要参与者，份额为45.5%。以2023年的长期人身险的首年保费计，集团是中国第二大线上保险中介机构。【金融一线】

年内66家险企关停近千家分支机构，裁撤潮继续，险企降本增效与监管“反内卷”的深度共振

据不完全统计，仅2025年以来，就已有66家保险公司合计裁撤946个分支机构。若将时间线拉长，从2020年至今，全国范围内被撤销的保险机构已超过1万家，成为行业降本增效逻辑下最直观的变迁之一。其中既有大动作频频的头部险企：泰康人寿年内已撤销178家分支机构，近六年累计撤销超1200家，人保财险今年也已裁撤46家分支机构。也有如史带财险般“轻资产”思路的代表，五年内已撤销7家分公司。【慧保天下】

健康险，“风来了”！五大玩家首季狂揽保费386亿元

2024年数据显示，健康险保费收入为9774亿元，距离“万亿梦”仍有一步之遥。在长期低利率市场环境下，健康险的保障功能重新赢得市场关注，在政策推动商业医疗保险发展之下，健康险终于重获提速。2025年第一季度，人保健康险、平安健康险、太平洋健康险、复星联合健康和瑞华保险合计实现保险业务收入386.45亿元，同比增长约12%，净利润更是实现翻番，合计净利润31.17亿元，延续了去年营收、净利润双增长的良好表现。【今日保】

【消费金融】

捷信消金正式更名京东消金！京东吞并千亿消金巨头

近日，WEMONEY研究室关注到，国家金融监督管理总局天津监管局正式批复，同意捷信消费金融有限公司更名为“天津京东消费金融有限公司”（简称“京东消金”），英文名称变更为“Tianjin Jingdong Consumer Finance Co., Ltd.”。这标志着这家曾为外资独资的消费金融巨头正式易主，京东集团以65%的控股比例入主，开启消费金融业务新篇章。【WEMONEY研究室】

左手甩卖不良、右手发行ABS，消金公司加速自救

2025年，消费金融公司延续2024年的趋势，一边加速低价甩卖不良资产，一边通过低利率发行资产证券化（ABS）产品来“补血”自救。记者注意到，今年以来，已有超过十家消费金融公司加快了不良资产包的处置速度。截至一季度末，消费金融公司已成为个人贷款不良资产市场的第二大出让方。与此同时，多家消费金融公司也在加速发行ABS产品以补充资本。截至5月29日，消费金融公司累计发行ABS产品15只，发行总额达到74.58亿元，较2024年同期呈现增长态势，最低利率跌破2%。【第一财经】

小米消费金融董秘郝祥任职资格获批

日前，国家金融监督管理总局重庆监管局披露关于郝祥重庆小米消费金融有限公司总裁助理兼董事会秘书任职资格的批复，核准郝祥重庆小米消费金融有限公司总裁助理兼董事会秘书的任职资格。公开资料显示，重庆小米消费金融有限公司（以下简称“小米消金”）是经中国银保监会批准，由小米集团，联合重庆农村商业银行股份有限公司等4家企业共同发起设立的全国性非银行金融机构，于2020年5月29日获开业批复，是全国第二十六家开业的持牌消费金融公司。【金融界】

【金融科技】

上市支付公司高管薪酬大揭秘：有人年薪超4500万

在第三方支付行业整体增长放缓的背景下，2024年多家上市支付公司的高管薪酬却呈现出惊人的差异。有人年薪高达4533万元，有人却仅拿35万元，甚至出现副总比总经理多赚275万元的“倒挂”现象。其中拉卡拉董事长年薪530万，高管总薪酬近2000万；董事长孙陶然：530.53万元；总经理王国强：499.8万元；财务总监周钢：425.65万元；总薪酬：1985.85万元（董事、监事、高管合计）。【支付先知】

第三方支付罚单不止！哪些红线要警惕

第三方支付领域再现罚单。5月28日，北京商报记者注意到，人民银行海南省分行最新公布的行政处罚决定信息显示，第三方支付机构新生支付有限公司（以下简称“新生支付”）因违反清算管理规定、违反机构管理规定，被罚款48万元。无独有偶，人民银行天津市分行同日披露的行政处罚决定信息显示，支付机构天津融宝支付网络有限公司（以下简称“天津融宝支付”）未按规定保管相关资料，以及未按规定对支付业务采取有效风险控制措施，被罚款13万元。【北京商报】

拿下海外支付牌照，移卡飙涨逾27%！

5月29日，港股的移卡暴涨27.33%，报9.55港元/股，市值44.14亿港元。股价大涨源于一则利好。消息面，移卡宣布获得由美国亚利桑那州金融监管部门颁发的Money Transmitter License（MTL）牌照，这是继Money Services Business（MSB）牌照之后，移卡获得的另一重要支付牌照，也意味着公司的全球化战略迈出重要一步。资料显示，移卡是国内领先的第三方支付平台，拥有一站式支付服务，向商户与消费者提供无缝、便捷及可靠的支付服务。【财华网】

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